三口之家年收入50万 如何理财1年内换套大房

【理财案例】

　　盛XX，今年40岁，是成都一家空调企业的生产总监，税后月收入1.5万元，无任何商业保险。而且XX拥有空调企业20%的股权，随着公司净利润的增加，现今每年基本都有30 万元左右的分红。妻子36岁，是一名高中英语教师，税后月收入6000元，平时给学生补课，每月收入能达到8000元。XX夫妇有一个15岁的女儿，正在上三年级，每年学习费用1万元左右，每年日常生活开支8万元。现金和活期存款15万元，银行理财产品10万元，股票40万，还有一辆价值20万元的汽车一辆。

　　XX家有一套价值100万元的两居室公寓，没有房贷，目前一家自己住。对于这套公寓，XX感觉有点小了，计划换一套三居室的公寓。而目前，在该地区的一套三居室公寓要花180万，如何年内就换大房，可能资金有点紧张。想咨询国内知名第三方理财机构XX的理财师该如何理财比较好?

　　【理财目标】

　　1年内换套200万三居室公寓

　　【案例分析】

　　根据XX家的财务情况，XX财师分析XX夫妇每月收入总计2.3万元，在生活压力并不是很大的成都，收入相对来说还是比较丰厚的。再加上XX公司每年有30万元的分红，年收入近60万元。但是家庭每年8万元的开支，孩子每年学习费用1万元左右，而存款以及投资资金60多万也并不多，要想在年内买200万元的房，资金确实有些紧张。因此，XX财师建议年内夫妇努力攒钱买房，先攒足买房的首付款，剩余房款采取公积金按揭。

　　【理财建议】

　　综合分析了XX家的财务情况，并结合理财目标，XX财师认为年内XX和妻子主要任务就是攒钱买房，并给予了以下几点投资理财建议，能帮助XX家年内顺利换三居室的公寓。

　　1、预留备用金，月结余进行定存

　　XX家首先平时要做到合理消费;其次要为家庭准备3-6个月的备用金，即3万元。再拿出1万元作为孩子一年的学习费用。剩余的11万元现金和活期存款可以进行适当的投资，比如通过XX认购像宜盛财富宜盛宝固定收益率类产品，年化收益率10%，10万投资1年有1.1万元的收益。其次，XX夫妇每月有2.3万元的收入，扣除每月支出8000元，每月能结余1.5万元。这不部分资金，不妨进行“月定投”，每年6.8%的收益，年底本金和收益就有近20万元。

　　2、卖房多余房款可进行投资

　　XX计划在年底换房计划，XX财师建议采取“以房换房”的策略，由于XX家是第二套房产，首付款是60%，即120万元。根据第一阶段努力攒钱，年收入和投资收益近20万元 公司分红30万元 现金、活期存款和收益共12.1万元 银行理财产品10万元和收益 股票40万和收益(前提股票不亏本)，保本预计有120万元，完全足够用于支付买房首付。剩余的80万元房款，XX财师建议可以采取公积金按揭方式还款，明年月收入扣除每月支出后，剩余的资金可用于还房贷。

　　3、储备孩子未来的教育基金

　　XX换了一套三居室的公寓后，对于第一套房子的处理，XX财师建议以后可以出租，每月的租金考虑作为孩子未来的教育基金，也可以采取月定投的方式储备，长期投资，享受复利的收益，未来这部分资金能保证孩子上大学使用，如果考虑到送孩子出国留学，每月的定投资金就需要多一些。

　　通过XX财师给予的投资理财建议，XX不仅年内能顺利换一套三居室的公寓，房贷压力也不大，而且还考虑到了孩子未来的教育基金的重要问题，两全其美。